Samengestelde rente zelf uitrekenen
Bij samengestelde rente krijg je rente over je oorspronkelijke bedrag én over eerder ontvangen rente. Dat werkt alleen als de rente blijft staan. Bij beleggingen spreek je breder over samengesteld rendement; dat rendement kan ook negatief zijn.
Een berekening die je kunt narekenen
Fictief spaarvoorbeeld: je zet één keer €1.000 weg tegen een veronderstelde vaste rente van 2% per jaar. Er zijn geen kosten, belastingen of extra stortingen.
| Jaar | Beginbedrag | Rente | Eindbedrag |
|---|---|---|---|
| 1 | €1.000,00 | €20,00 | €1.020,00 |
| 2 | €1.020,00 | €20,40 | €1.040,40 |
| 3 | €1.040,40 | €20,81 | €1.061,21 |
In jaar twee krijg je ook €0,40 rente over de eerdere €20. De bedragen zijn afgerond op centen.
De formule zonder extra stortingen
Eindbedrag = beginbedrag × (1 + jaarrente)^aantal jaren.
Gebruik voor 2% het getal 0,02: €1.000 × 1,02³ = €1.061,208. Rond het eindresultaat af, niet iedere tussenstap.
Een spreadsheet kan dit berekenen met =1000*(1+2%)^3. De formule veronderstelt dat de rente jaarlijks wordt bijgeschreven en gelijk blijft.
Wat als je maandelijks bijlegt?
Dan krijgt iedere storting een andere tijd om te groeien. Een storting in januari staat langer op de rekening dan een storting in december. Tel daarom niet alle toekomstige stortingen bij het beginbedrag op om daarover meteen jaren rente te berekenen.
Voor een eigen overzicht kun je per maand bijhouden: beginsaldo, storting, rente en eindsaldo. Controleer bij de bank hoe de rente werkelijk wordt berekend.
Rendement en koopkracht zijn iets anders
Een saldo dat groeit, koopt niet automatisch meer. Bij stijgende prijzen moet je ook naar inflatie kijken. Beleggingskosten en verliesjaren kunnen een verwachte groei verder veranderen.
Het nut van deze berekening is begrijpen welke aannames een rekentool gebruikt. Een gladde stijgende lijn is geen voorspelling. Vergelijk minstens een scenario zonder groei en een scenario met verlies voordat je conclusies trekt over beleggen.